Чому вигідніше взяти кредит у приватної особи, ніж у банку
13.06.2018
Чому вигідніше взяти кредит у приватної особи, ніж у банку
Для того, щоб відповісти на це питання, необхідно розібратися, як формується відсоткова ставка за кредитами. На формування процентної ставки впливають кілька складових, таких як плата за ризик, плата за залучення ресурсів та доход банку.
- Залучення ресурсів
Банку, для здійснення процесу кредитування, потрібно мати фінансові кошти. Джерелом таких коштів є банківські депозити або вклади, які роблять інші фізичні чи юридичні особи. За використання коштів вкладників банки сплачують їм відсотки за депозитом. Саме ці відсотки і становлять частину видатків банку, які впливають на формування процентної ставки при видачі кредитів.
Крім виплат вкладникам, банк має ще інші витрати. За рахунок реалізації кредитних продуктів банк повинен компенсувати не лише ті кошти, які були витрачені на утримання ресурсів банку, а й витрати на залучення клієнтів. Кожен окремий банк має різні суми витрат, тому й відсотки за кредитами теж можуть відрізнятися.
- Націнка на ризик
Видаючи кредит, банки не можуть знати напевно, чи буде цей кредит відшкодовано у повному розмірі, чи ні. Позичальники, особливо з поганою кредитною історією, завжди отримують кредитну ставку вище за середню на ринку. Для зниження рівня відсоткової ставки можна запропонувати банку заставу. Як застава може виступати рухоме чи нерухоме майно. Найнижча відсоткова ставка нараховується за умови застави нерухомого майна. Нерухоме майно вважається найменш ризиковим видом застави, але при цьому також враховується якість такої застави. Під якісною заставою мають на увазі його ліквідність (можливість швидкої реалізації за потреби), стабільність цін на предмет заставного майна та його розмір (можливість покрити всі штрафи у разі прострочення).
Під час видачі кредиту банк повинен врахувати безліч факторів. Один з них – інфляція. Незважаючи на те, що НБУ встановлює свою відсоткову ставку вище за інфляцію, кожен банк враховує цей показник при видачі кредитів населенню, особливо на тривалий термін. Суть проблеми в тому, що облікова ставка НБУ не переглядається тривалий час, і банкам потрібно брати до уваги періоди інфляції, не вкриті процентною ставкою НБУ.
- Прибуток банку
Банк, як комерційна організація, не працюватиме в «нуль», або в мінус. При формуванні процентної ставки враховуються витрати банку на утримання відділень, залучення нових клієнтів та інше.
Так чому ж вигідніше взяти кредит у приватної особи
У процесі формування процентної ставки приватна особа та банк враховують практично одні й ті самі складові, але з невеликою відзнакою. У приватної особи менше витрат на залучення коштів. Приватна особа видає свої кошти в кредит, тим самим зменшуючи статтю витрат. Для Вас, як для споживача банківського продукту, не повинно мати значення, якими торгує кредитор, власними або позиковими. Важливо те, що внаслідок економії на залученні ресурсів приватна особа може запропонувати нижчий відсоток за кредитом своїм клієнтам.
ПОПЕРЕДНЯ ПУБЛІКАЦІЯ Якщо Ви вирішили взяти кредит, ми рекомендуємо Вам уважно подивитися на всі кредитні організації та поставити низку питань для того, щоб не потрапити в безвихідь.
Кредитна історія відображає сумлінність позичальника - так вважають абсолютно всі банки
